Единый кредитный реестр: основные законодательные новации

кредитный реестр

Совсем недавно Верховная Рада Украины принял закон о едином кредитном реестре страны

(ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо створення та ведення кредитного реєстру Національного банку і вдосконалення процесів управління кредитними ризиками банків»  №7114–д).

Данный нормативный акт был принят на  выполнение требований МВФ.

Действительно, создания единого кредитного реестра отвечает требованиям цивилизованного кредитного рынка. Во многих странах Европы действуют подобные реестры. Именно кредитный реестр позволяет получить финансовым учреждениям информацию о должниках, что позитивно сказывается на оценке кредитоспособнисти потенциального заёмщика. Также единый кредитный реестр позволяет унифицировать информацию о должнике. Получать банкам объективную кредитную информацию.

И так, остановимся на некоторых особенностях функционирования украинского единого кредитного реестра.

Сам реестр должен заработать в начале апреля 2018 года. Реестр будет открытым.

Надо сказать, что в реестре будут указываться должники, которые имеют сумму долга равную 100 минимальных зарплат (на сегодня это порядка 372,3 тыс. грн) – граничная сумма. Мелкие кредиторы не попадут в реестр.

Закон устанавливает определённый перечень персональных данных доступных в кредитном реестре. К таковым законодатель отнёс:

  1. Идентификационные данные: ФИО, серия и номер паспорта, идентификационный код и дата рождения.
  2. Информация по кредиту: номер и дата договора, сума кредита по соглашению, фактический размер задолженности, сумма и срок просрочки, конечная дата погашения займа.
  3. Данные по залогу: вид залога, дата заключения договора, поручительство.
  4. Информация о принадлежности заемщика к связанным лицам.

Теперь несколько слов о доступе к информации, которая будет находиться в едином кредитном реестре.

Администратором единого кредитного реестра является НБУ. Любой украинец может получить доступ к реестру и получить информацию из него, в том числе и о себе, путём заполнения специальной формы запроса.

НБУ должен в течении 5 дней дать информацию о заявителе или указать, что кредитная информация, относительно заявителя отсутствует. Также заявитель может оспорить информацию о себе. Процедура такова. Заявитель должен будет направить заявление в Нацбанк. Регулятор после получения заявления должен поставить в разделе, в котором содержится информация о заёмщике отметку «Проверяется». Далее регулятор должен направить банку, Фонду гарантирования вкладов физических лиц запрос о подтверждении и обосновании кредитного досье. Если же финансовая организация не даст мотивированного ответа (обосновать задолженность) в течении 15 дней, то будет считаться, что заёмщик прав и в реестр будут внесены соответствующие изменения. В случае ответа НБУ должен отослать копию ответа кредитора заёмщику – для получения обоснования наличия кредитной задолженности.

Также, заёмщик может сам себя защитить от кредитной информации.  Заёмщик может оставить в своём разделе комментарий, но не более 100 символов (обосновать свою позицию).

Информация о кредитной задолженности будет удаляться из реестра, если кредит будет погашен. Это будет происходить по истечению 30 дней после погашения. Но, как показывает наша практика, этот процесс лучше проконтролировать заёмщику.

Стоит также сказать, что информация о наличии кредитной задолженности будет передаваться банками автоматически без согласия заёмщика. Скорее всего, этот момент будет урегулирован путём внесения в кредитный договор соответствующей оговорки (внесения положения).

Некоторые юристы считают, что описанный законодательный документ не отвечает требованиям Основного Закона Украины, что может служить основанием для признания его таким, что противоречит Конституции Украины. Также, существует мнение, что документ противоречит и законодательству в сфере свободной конкуренции – Закон, по сути, монополизирует рынок кредитной информации.

Конечно, практика покажет все сильные и слабые стороны Закона. Как говорится: «Поживём – увидим!».

Автор: кандидат юридических наук, адвокат, старший научный сотрудник НИИ ИВ НАПрН Украины Андрей Шабалин (Andrey Shabalin)

ProLex.com.ua

Другие статьи >>>

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *